#КакРаботает Накопительное страхование жизни

Полис накопительного страхования жизни (НСЖ) — это, по сути, копилка, которую нужно длительное время регулярно пополнять, а ваша жизнь при этом будет застрахована. С его помощью можно собрать деньги на большую мечту в будущем: например, чтобы отправить детей учиться в престижный вуз, совершить кругосветное путешествие после выхода на пенсию или купить милый домик возле моря. Разберёмся, что это за инструмент и какие у него есть риски.

Страховая компания выплачивает деньги в двух случаях:

1. Закончился срок полиса, и застрахованный жив и здоров. Компания возвращает все внесённые деньги и прибавляет небольшой доход. Это называется страховой выплатой по риску дожития, и она может быть разовой, в виде регулярных начислений в течение нескольких лет или пожизненной.
2. Наступил страховой случай. Если это случится, организация перечислит человеку, указанному в договоре, страховую сумму по риску смерти.

На какие выплаты по НСЖ можно рассчитывать? Точные суммы или порядок их расчёта указаны в договоре. Однако если вы купили полис после 1 апреля 2024 года, вы точно получите минимальные выплаты по риску смерти или по риску дожития. Эти суммы зависят от ряда показателей:

• возраст застрахованного
• срок договора
• способ оплаты полиса (сразу или несколькими взносами)
• ключевая ставка Банка России, которая действовала за 10 дней до даты заключения договора

Проверить, какой минимум будет именно в вашей ситуации, можно в таблице.

Давайте рассмотрим пример. Андрею 36 лет, он оформил полис НСЖ на 5 лет с ежегодным взносом 100 тысяч рублей. За всё время Андрей заплатит 500 тысяч рублей, а в конце договора получит как минимум 760 тысяч рублей (100 000 (взнос за первый год) х 7,6 (коэффициент по дожитию для его возраста и срока полиса)). В результате он точно заработает не меньше 260 тысяч рублей.

Звучит заманчиво? Но торопиться не стоит. У накопительного страхования жизни есть важные нюансы (впрочем, как и везде). Например, вложения в полис не застрахованы государством, а если вы захотите забрать деньги досрочно — вам вернут только часть взносов.

Чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами, внимательно изучите памятку с основными условиями полиса и сам договор перед подписанием. Обратите внимание на правила страхования, размер выкупных и страховых сумм, а также на список страховых случаев и исключений из него.

Мошенники часто предлагают работу в рекламе, модельном и кинобизнесе. Чтобы все выглядело правдоподобно, они проводят кастинги, дают тестовые фото- и видеосъёмки, хвастают сотрудничеством со звездами и известными брендами — всячески имитируют работу настоящего агентства. Жертвами в таких схемах чаще всего становятся молодые люди без опыта работы в видеопродакшене. Аферисты осыпают их комплиментами и сулят золотые горы. А когда человек уже попался, с помощью манипуляций убеждают его оплатить тренинг, консультацию гуру, создание портфолио или другие услуги.

#Грабли, на которые лучше не наступать. История от Георгия из Калининграда

Георгий искал подработку, чтобы было интересно и можно было совмещать её с учёбой. И среди объявлений по поиску курьеров наткнулся на редкий алмаз: за съемки в массовке для рекламы платят 2-4 тысячи в час, а работать надо пару часов в день. Он прошёл собеседование, и его пригласили в презентабельный офис. Там его записали на тестовое видео с коротким рассказом о себе и примером начитанного на камеру текста.

«Они сразу сказали, что у меня необычный типаж, поставленный голос, поэтому шансы получить работу очень высоки. Дальше нужно было подождать, когда запись посмотрит руководство. По неимоверному стечению обстоятельств мне повезло: главный оказался свободен, так что всё развивалось стремительно».

Георгия пригласили в кабинет кастинг-директора. Там ему сказали, что в массовку его возьмут хоть сегодня. Но если пройти платное полугодичное обучение, его ждут заказы совсем иного уровня — и по деньгам, и по масштабам. Там он раскроет свой потенциал. К тому же, и с учёбой можно совмещать. Если внести деньги за учёбу сегодня, то сделают хорошую скидку — почти 40%. То есть заплатить нужно «всего» 120 000 рублей. У Георгия таких денег не было. Но ему предложили оформить беспроцентную рассрочку у банка-партнёра буквально в соседнем офисе. В конце концов, эти деньги отобьются максимум за пару месяцев.

«Сам не знаю, как согласился подписать все документы. Только дома до меня дошло, во что именно я вписался, когда изучил контракт с агентством на «информационные и консультационные услуги» и двухлетний кредитный договор (а не договор рассрочки) — с учётом переплаты на 160 000 рублей. Причём кредитные деньги уже ушли агентству».

Это фиаско: теперь Георгию придётся платить по кредиту за курсы, эффективность которых туманна.

Что делать?

Правда ли нужно платить эти деньги? Можно ли их вернуть? Разбираем ситуацию Георгия, на чьих актерских амбициях решили нажиться мошенники.

Переслано от Финансовая культура t.me/fincult_info/1898

Реально ли вернуть деньги? Вот что нужно для этого предпринять:

1. Написать в агентство требование расторгнуть договор и вернуть деньги кредитору.

2. Если откажут — жаловаться в Роспотребнадзор на то, что оплату за неоказанные услуги не возвращают. Но сначала проверить, какие именно работы указаны в договоре и точно ли они не оказаны. Например, если на словах обещают обучение в течение полугода, а в договоре прописывают разовую консультацию — и формально её уже провели — Роспотребнадзор не поможет, придётся идти в суд.

3. В суде в исковом заявлении подробно перечислить обстоятельства подписания договоров с кредитором и агентством. Но в суде потребуются доказательства. Стоит поискать других пострадавших, которые выступят свидетелями. Или даже подать коллективный иск — так шансы на победу станут выше.

4. После того как агентство вернёт деньги, можно погасить долг и закрыть кредит или заём. Но до этого придётся вносить платежи по графику, чтобы не испортить кредитную историю.

Но конечно, впредь лучше внимательно читать договоры сразу. Даже при поиске работы!

Семен, друг Аксиньи, отправился в путешествие по России. В поездке он попал в свой страшный сон — у него украли все деньги и карты. Как назло, это произошло в его любимой глуши, где больше предпочитают наличку. Аксинья готова выручить его и дать деньги взаймы, но как их перевести? Разбираемся.

Аксинье важно учитывать:

• как Семену удобнее их получить — офисы каких компаний есть поблизости;
• какая требуется сумма — чтобы учесть лимиты на переводы;
• насколько срочно нужны деньги — скорость зависит от способа перевода;
• какова комиссия за операцию — чем быстрее перевод и чем больше сумма, тем выше может быть комиссия.

Получить перевод наличными можно в отделениях банков, Почты России и операторов платежных систем. Обычно срок таких переводов по России составляет до 7 дней.

Отправить деньги можно разными способами:

• на карту — онлайн по номеру телефона, по номеру самой карты и даже через СМС;
• на счет — онлайн по его реквизитам, в отделении банка или через почтовое отделение;
• почтовым переводом — через отделение Почты России или на её сайте;
• через систему денежных переводов — в офисе или через личный кабинет.

Снять деньги со своего счёта в отделении банка или на почте получатель сможет и без карты — достаточно предъявить паспорт. А чтобы получить наличные через систему денежных переводов, нужен секретный код — его должен сообщить отправитель.

Аксинья должна проверить перед отправлением:

• подлинность сайта или приложения, если она выберет перевод онлайн. Официальные сайты банков и платёжных систем в поисковиках помечены синей галочкой, а в адресной строке присутствует значок замка. Приложения нужно скачивать с официальных сайтов или из официальных сторов;
• состоит ли компания, через которую нужно сделать перевод, в реестре платёжных систем Банка России;
• и, конечно, данные получателя перед отправкой. Вернуть ошибочно отправленные деньги бывает сложно.

Больше информации можно найти по ссылке: https://t.me/fincult_info/1884.

Период сдачи выпускных экзаменов сопровождается сильным стрессом как для школьников, так и для родителей. И мошенники, конечно, не остаются в стороне. Они находят контакты выпускников в украденных базах данных, а также в сообществах и телеграм-каналах, которые посвящены выпускным экзаменам или поступлению в вузы. И происходит следующее:

1. Злоумышленник пишет выпускнику в мессенджер или социальную сеть, представляясь наблюдателем экзаменационной комиссии.
2. Потом он уверяет ученика, что камеры зафиксировали списывание во время тестирования — теперь нужно срочно оплатить штраф.
3. Школьник получает ссылку для оплаты, но, конечно же, фишинговую. Если перейти по ссылке и ввести данные своей или родительской банковской карты, можно потерять все сбережения.

А нужно ли оплачивать штраф на самом деле?

Нарушение правил сдачи государственных экзаменов действительно грозит штрафом — от 3000 до 5000 рублей. Но если выпускника поймали на списывании, экзаменационная комиссия составляет протокол и передает дело в суд. Так что штраф может быть назначен только по решению суда. При этом школьников и их родителей никогда не просят в мессенджере оплатить штраф по ссылке.

Подробнее читайте на Финансовая культура – fincult.info.

С помощью автоплатежей удобно рассчитываться за услуги, которыми вы пользуетесь регулярно: связь, интернет, коммуналку. А также делать взносы по кредитам и переводить деньги родственникам.

Как правило, автосписание с банковского счета проходит без сбоев, но бывают исключения. Чтобы автоплатеж упростил вашу жизнь (а не наоборот), следуйте простым правилам Центрального банка Российской Федерации (https://fincult.info/).